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Assurance emprunteur — Optimiser le coût de votre prêt
L'assurance emprunteur représente souvent le deuxième poste de coût d'un crédit immobilier, après les intérêts. Pourtant, elle reste largement négligée au moment de la souscription du prêt. La réglementation a profondément évolué ces dernières années : vous avez aujourd'hui la liberté de changer d'assurance à tout moment. Cette opportunité peut représenter plusieurs milliers d'euros d'économies sur la durée de votre emprunt.
Ce que la loi vous permet aujourd'hui
La loi Lemoine, entrée en vigueur en 2022, a simplifié et renforcé les droits des emprunteurs :
- ✓Résiliation à tout moment, sans frais ni pénalités, dès la première année (et plus seulement à chaque date anniversaire)
- ✓Suppression du questionnaire médical pour les prêts inférieurs à 200 000 € (par assuré) remboursés avant le 60e anniversaire de l'emprunteur
- ✓Droit à l'oubli étendu : certaines pathologies n'ont plus à être déclarées après un délai réduit
Ces évolutions signifient concrètement que si vous avez souscrit votre assurance emprunteur auprès de votre banque — ce que la majorité des emprunteurs font encore —, vous pouvez aujourd'hui en sortir et potentiellement réduire significativement votre prime mensuelle.
Pourquoi l'assurance groupe bancaire est souvent surévaluée
Les banques proposent systématiquement leur propre contrat d'assurance emprunteur au moment de l'octroi du prêt. Ces contrats dits « groupe » mutualisent les risques sur l'ensemble des emprunteurs, sans personnalisation. Résultat : un jeune emprunteur en bonne santé paie souvent bien plus que ce que son profil justifie.
La délégation d'assurance — c'est-à-dire le choix d'un assureur externe à la banque — permet de souscrire un contrat individuel, calibré sur votre profil réel : âge, état de santé, profession, pratiques sportives. À garanties équivalentes, les écarts de tarif peuvent atteindre 30 à 60 %.
Notre accompagnement
Nous réalisons pour vous :
- ✓Une analyse de votre contrat actuel : garanties, exclusions, tarif, adéquation à votre situation
- ✓Une comparaison de marché sur les contrats individuels disponibles, en vérifiant l'équivalence des garanties exigée par votre banque
- ✓Un accompagnement dans les démarches : constitution du dossier, notification à la banque, mise en place du nouveau contrat
La démarche est encadrée et simple. Le gain potentiel, lui, peut être substantiel.
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Les informations contenues dans ces pages sont de nature générale et ne constituent pas un conseil personnalisé. Tout investissement comporte des risques, y compris de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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