Nos solutions
Retraite — Préparer vos revenus futurs avec anticipation
La retraite se prépare bien avant le départ. Qu'il s'agisse de compenser une baisse de revenus prévisible, de sécuriser un capital ou d'optimiser votre fiscalité dans les années qui précèdent la cessation d'activité, les solutions existent — à condition d'agir suffisamment tôt. Nous vous accompagnons dans la construction d'une stratégie retraite cohérente et personnalisée.
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) : l'outil central
Le PER individuel est aujourd'hui le dispositif de référence pour préparer sa retraite tout en allégeant sa fiscalité. Il a remplacé depuis 2019 les anciens contrats Madelin, PERP et article 83.
Ses atouts principaux :
- ✓Les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable (dans la limite du disponible fiscal de chaque membre du foyer)
- ✓Le capital est investi selon votre horizon et votre profil de risque, avec une gestion pilotée possible
- ✓À la retraite : sortie en capital, en rente ou les deux
- ✓En cas de coup dur : des cas de déblocage anticipé existent (invalidité, décès du conjoint, surendettement, acquisition de la résidence principale)
Plus votre tranche marginale d'imposition est élevée, plus l'avantage fiscal du PER est significatif. Nous calculons avec vous l'impact réel sur votre impôt.
L'immobilier physique : des revenus complémentaires tangibles
L'investissement locatif est l'une des solutions les plus plébiscitées pour préparer sa retraite. À terme, un bien immobilier remboursé génère des revenus réguliers qui viennent compléter votre pension.
Les avantages de cette approche :
- ✓Constitution d'un patrimoine financé en partie par l'emprunt (effet de levier)
- ✓Revenus locatifs réguliers à la retraite
- ✓Possibilité de transmettre le bien à ses enfants ou de le revendre pour dégager un capital
L'immobilier locatif s'intègre dans une stratégie retraite globale, en complément du PER ou de l'assurance-vie. Nous analysons avec vous la cohérence de cet investissement dans votre situation personnelle.
Les SCPI : la « pierre-papier » pour diversifier sans contrainte de gestion
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) permettent d'investir dans l'immobilier collectivement, sans les contraintes de la gestion locative directe.
Ce que les SCPI apportent :
- ✓Accès à des patrimoines immobiliers diversifiés (bureaux, commerces, résidentiel, santé…) avec un ticket d'entrée accessible
- ✓Distribution de revenus réguliers (loyers mutualisés)
- ✓Possibilité d'investir via un emprunt ou au sein d'une assurance-vie (SCPI en UC)
- ✓Aucune gestion locative à assurer
Les SCPI comportent des risques : la valeur des parts peut fluctuer et les revenus ne sont pas garantis. Nous sélectionnons pour vous les sociétés de gestion présentant les historiques de performance et de solidité les plus sérieux.
Les informations contenues dans ces pages sont de nature générale et ne constituent pas un conseil personnalisé. Tout investissement comporte des risques, y compris de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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